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국내 투자자들에게 isa 계좌는 선택이 아닌 의무다. isa 계좌는 절세 효과를 누릴 수 있는 유일한 투자 계좌다. 물론, 연금 저축 계좌, irp 연금 계좌를 활용할 수도 있지만 연금 계좌는 노후 대비 목적이 강한 계좌이기 때문에 목돈 마련 목적인 isa 계좌에 관심이 많아 지고 있다. 이 계좌에서 수익률이 좋은 미국 지수에 투자를 하거나 미래 성장성이 좋은 인도에 투자하는 투자자들이 많다. 그리고 현금흐름을 중요시 생각하는 투자자들에게는 커버드콜 etf가 인기가 많다. 오늘은 내가 isa 계좌에서 모으고 있는 5개 etf에 대해 알아보자.

isa 계좌란

📑isa계좌의 장점들
📑isa 계좌란? (납입 한도, 2024년 개정안)

isa(Individual Savings Account) 계좌는 개인종합자산관리계좌로 절세를 통해 자산 형성할 수 있게 정부에서 도와주는 위해 제도화된 상품이다. 이 상품은 신탁형, 일임형, 중개형으로 나뉘며 예금, 펀드, etf, 리츠, els 등 다양한 금융상품에 투자할 수 있다.

이 계좌의 장점으로는 비과세 혜택으로 꼽을 수 있다. 국내 투자 계좌에서 유일하게 손익통산을 해주며 200만 원(개정 전)까지는 비과세 적용이 된다. 비과세를 초과하는 금액에 대해서는 9.9%(지방소득세 포함) 분리과세 적용된다. 때문에 종합소득세나 금융소득종합과세에 대한 걱정을 하지 않아도 된다는 장점이 있다.

국내에서는 금융상품에 대한 소득을 매년 결산하기 때문에 이자소득세, 배당소득세를 부과하게 되는데 isa 계좌는 3년 만기가 되는 시점에 한꺼번에 세금을 납부한다. 즉, 3년 동안의 손익통산을 따져 비과세를 초과한 금액에 대해서 9.9%의 세금을 납부하면 된다. 추가적으로 만기 후에 연금계좌로 자산을 옮기면 세액공제도 받을 수 있다.

내가 ISA 계좌에서 모으고 있는 5개 ETF는?

먼저 내가 isa계좌를 통해 이루고 싶은 목표는 하나다. 나는 배당금, 분배금을 통해 추가적인 소득원을 만들기를 원하는 투자자다. 최대한 많은 배당금을 받기 위해서는 주식 수량을 최대한 많이 모으는 것이 중요하다고 생각한다. 이런 생각을 가지고 있는 투자자들에게는 isa 계좌가 최적이다. 일반 계좌에서는 배당소득세를 원천징수한다.

쉽게 말해서, 나의 계좌에 들어오는 배당금은 15.4% 배당소득세를 제외하고 들어오게 된다. 하지만 isa 계좌에서 투자하게 되면 만기 전까지 배당소득세를 납부하지 않아도 된다. 이 말은 배당소득세로 내야 할 돈까지 활용하여 주식을 매수할 수 있다는 의미다. 이런 장점을 활용하여 만기 전까지 최대한 많은 수량을 보유하는 것이 나의 목표고 배당금을 생활비로 사용할 때까지는 이런 장점을 활용할 것이다. 그리고 생활비가 필요할 시기에는 isa 계좌를 해지하고 일반 계좌에서 투자하면서 배당금을 생활비로 충당할 목표를 가지고 있다.

kodex 미국 ai top 10타겟 커버드콜 (483280)

kodex 미국 ai top 10타켓커버드콜 etf는 삼성자산운용에서 운용하는 상장지수펀드(etf)다. 미국 ai 상위 10개 기업에 투자하면서 커버드콜 전략을 활용하여 안정적인 현금흐름과 주가 상승을 추구하는 상품이다.

  • 기초 지수 : kedi 미국 ai 테크 top10+15% 프리미엄 지수
  • 상장일 : 2024년 5월 28일
  • 운용사 : 삼성자산운용
  • 총보수 : 연 0.39%
  • 수익구조 : 상승여력이 있는 기업에 투자하면서 커버드콜 전략을 활용하여 주가 상승과 옵션 프리미언 수익을 동시에 추구
  • 목표 배당률 : 연 15%(확정 아님)
  • 투자 기업 : 엔비디아, 애플, 아마존, 마이크로소프트, 브로드컴, amd, tsmc, 테슬라, 메타, 구글

kodex 미국배당다우존스타겟 커버드콜 (483290)

kodex 미국배당다우존스타겟 커버드콜 etf는 삼성자산운용에서 운용하는 etf다. 인기가 많은 schd etf에 투자하면서 커버드콜 전략을 사용하고 있다.

tiger 미국배당다우존스 (458730)

tiger 미국배당다우존스는 미래에셋에서 운용하는 etf다. 이 상품은 schd etf를 추종하는 etf로 인기가 많아지고 있는 추세다.

  • 운용목표 : “Dow Jones U.S. Dividend 100 지수(원화환산)(Price Return)”를 기초지수로 하여 1좌당 순자산가치의 변동률을 기초지수의 변동률과 연동하여 운용함을 목적으로 합니다”
  • 운용방법 : 이 투자신탁은 S&P Dow Jones Indices에서 발표하는 “Dow Jones U.S. Dividend 100 지수(원화환산)(Price Return)”를 기초지수로 하는 상장지수투자신탁으로서, 미국에 상장된 주식에 투자신탁 자산총액의 60% 이상 투자합니다. 이 투자신탁은 해외 주식에 투자하면서도 환헤지를 하지 않으므로 1좌당 순자산가치는 기초지수의 원화환산 수익률에 연동하게 됩니다.
  • 총보수 : 0.01% (운용: 0.003%, 지정참가: 0.001%, 신탁: 0.003%, 일반사무: 0.003%)
  • 상장일 : 2023.06.20
  • 기초지수 : Dow Jones U.S. Dividend 100 지수(원화환산)(Price Return)
  • 운용사 : 미래에셋
  • 분배금 : 매월 마지막영업일, 회계기간종료일
  • [출처] 한국형 ‘SCHD’ 0.01% 총 보수로 한국에 상륙하다. ‘TIGER 미국배당다우존스 ETF’ 상장!

tiger 미국배당다우존스타겟 커버드콜 1호 (458750)

tiger 미국배당다우존스타겟 커버드콜 1호는 미래에셋에서 운용하는 커버드콜 etf다. schd etf에 투자하면서 커버드콜 전략을 사용하는 상품으로 인기가 많다.

  • 기초지수 : Dow Jones U.S. Dividend 100 3% Premium Covered Call 지수(Total Return)(원화환산)
  • 상장일 : 2023.06.20
  • 운용목표 : 기초지수로 하여 1좌당 순자산가치의 변동률을 기초지수의 변동률과 연동하여 운용함을 목적으로 한다.
  • 총 보수 : 연 0.39% (운용: 0.349%, 지정참가: 0.001%, 신탁: 0.02%, 일반사무: 0.02%)
  • 분배금 : 매월 15일
  • 운용사 : 미래에셋
  • 관련 기사 : 올해 쏟아진 커버드콜ETF … 수익률은 천차만별

kodex 미국 30년국채타겟 커버드콜(합성h) (481060)

kodex 미국 30년국채타겟 커버드콜(합성h)는 삼성자산운용에서 운용하는 상품이다. 국채에 투자하면서 국채에서 나오는 이자와 함께 커버드콜 전략을 활용하여 국채 이자보다 높은 분배금을 지급한다.

커버드콜 etf에 투자하는 이유

isa계좌에서 커버드콜 etf 상품에만 투자를 하고 있다. 커버드콜 상품은 높은 분배금을 준다는 장점이 있지만 주가가 하락한다는 단점이 있다. 이런 단점을 보완하기 위해 국내 자산운용사에서 많은 커버드콜 etf 상품을 출시했다. 미래 성장성이 좋은 기업과 지수에 투자를 하면서 콜 매도 비중을 조절하여 주가 상승과 높은 분배금을 추구하는 상품들이다. 출시한 지 얼마 되지 않아 앞으로 꾸준한 모니터링이 필요하다.

내가 국내에서 출시 된 커버드콜 etf 상품에 투자하는 이유는 나중에 배당금으로 생활비를 충당해야 할 때 국내에 출시된 커버드콜 etf 상품들이 주가 상승과 높은 분배금을 유지하는 지 확인하기 위해서다. 모니터링을 하기 위해서 투자를 하는 행위가 무모해 보일 수 있다. 하지만 나는 일반 계좌에서 미국 etf에 투자도 같이 병행하고 있다. 비중은 일반 계좌가 크다. 때문에 약 3년에서 5년 간 isa 계좌에서 국내에서 출시된 커버드콜 etf를 확인할 수 있다.

3년~5년 후에도 주가 상승과 높은 분배금을 지급한다면 isa 계좌가 아닌 일반 계좌에서 투자를 하면서 분배금을 받아 생활할 예정이다. 해외에도 커버드콜 etf는 많다. 이런 상품들은 높은 분배금을 지급하지만 주가가 하락한다는 단점들이 명확히 보이기 때문에 해외 커버드콜 etf에는 따로 투자를 하고 있지 않다. 앞으로 이 상품들이 어떤 모습을 보여줄 지 기대가 된다. 꾸준히 모니터링 하면서 투자하는 과정을 블로그에 작성할 예정이다.

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아래 영상은 슈카님이 커버드콜 etf에 대한 내용이다. 초보자들도 쉽게 이해할 수 있어서 커버드콜에 대한 이해가 부족한 사람들이 보면 좋을 것 같다. 커버드콜 etf 상품의 장점과 단점 그리고 투자에 활용 방법 및 주의사항에 대한 부분까지 모든 부분을 이해하기 쉽게 풀어서 설명해준다.

글을 마치며

오늘은 내가 isa 계좌에서 모으고 있는 5개 etf에 대해 소개해보았다. 국내에서 출시된 상품들은 기존에 있던 커버드콜 etf 상품의 단점을 보완한다고 설명하고 있다. 현금흐름이 필요한 투자자들은 꾸준히 국내 자산 운용사들이 잘 운용하고 있는지 모니터링이 필요하다. 정말 주가 상승과 높은 분배금을 지급할 수 있는지 확인하는 과정이 필수적이라고 생각한다.

정말로 주가 상승과 높은 분배금을 지급할 수 있다면 많은 투자자들에게 매력적인 투자 상품으로 인기가 높아질 것이다. 나 또한 훗날 배당금과 분배금을 받아 생활비를 충당하고 싶은 투자자 중 하나다. 그렇기 때문에 isa계좌에서 3~5년 동안 꾸준히 모니터링 하면서 국내 커버드콜 etf 성장 과정을 지켜볼 예정이다.

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