우리는 돈으로부터 자유로운 인생을 살아가길 원하지만 막상 돈으로부터 자유로운 사람이 몇이나 될까요? 자본주의 체제 속에서 살아가고 있고 나를 보호하고 내가 사랑하는 사람을 보호하기 위해서는 돈도 중요하다고 생각합니다. 오늘은 “돈의 심리학” 저자인 모건 하우절이 말하는 돈 관리 잘하는 사람들의 특징에 대해서 얘기해 보도록 하겠습니다.
돈 관리를 해야 하는 이유는 무엇일까?
먼저 모건 하우절의 말에 따르면 “돈 관리하는 것은 얼마나 똑똑한지와는 상관이 없고 중요한 건 어떻게 행동하느냐이다. 그리고 행동은 가르치기가 힘들다.” 라고 했습니다. 돈을 관리하는 것은 좋은 습관처럼 여겨야 합니다. 좋은 곳에 지출을 하고 좋은 자산을 사야 합니다. 그럼 우리는 왜 돈을 벌고 모으고 관리를 해야 할까요?
저의 경험담을 알려드리겠습니다. 저는 돈 때문에 많은 어려움을 겪은 상황들이 많습니다. 아버지의 암 진단을 받았을 때, 친구에게 명의도용을 당해서 빚을 졌을 때, 저는 참 힘든 시기를 경험했습니다. 평소에 누려왔던 소소한 모든 것들이 저에게는 희망이 되어버렸고 목표가 되었습니다.
돈은 우리에게 있어 꼭 필요한 도구라고 생각합니다. 돈으로 행복을 살 순 없습니다. 하지만 위기로부터 우리를 보호해 줄 수 있습니다. 나의 가족이 병에 걸려 병원에서 치료를 받게 된다면 당신은 어떻게 하고 싶습니까? 돈을 벌기 위해 일을 나가야 하는 당신의 모습을 상상해 보십시오. 이처럼 비참한 현실이 없을 것입니다. 이 때문에 저축을 해야 하고 돈 관리를 해야 합니다. 저축은 예상치 못한 상황에서 유연하게 대처할 수 있게 해주는 힘이 있기 때문입니다. 즉, 저축은 자유를 보장해주는 소비입니다.
돈 관리 잘하는 사람은 남을 따라 하지 않는 사람
우리는 남을 따라하거나 과시하는 모습을 볼 수 있습니다. 인스타, 각종 sns를 보면 쉽게 알 수 있습니다. 이는 빈곤층과 부유층의 벽이 허물어졌기 때문입니다. 우리가 가지고 있는 자산을 말하는 것이 아닙니다. 부유층만 행했던 소비를 모두가 할 수 있게 되었습니다. 카푸어, 오마카세, 호캉스 등 남들에게 과시하기 위한 소비를 할 수 있게 되었다는 뜻입니다. 하나의 예를 들면, 과거에는 부자들은 수제로 만든 제품만 사용했지만 지금은 모두가 수제로 만든 제품을 사용할 수 있습니다. 즉, 부자와 기대치가 비슷해졌습니다.
이런 시대에서 우리는 남에게 과시하기 위해 소비를 하기 시작했습니다. 우리는 이러한 상황을 알아야 합니다. 나에게 필요한 소비인지, 인스타에 올리기 위한 소비인지 파악하고 나에게 필요한 소비만을 하는 것이 중요합니다. 우리는 행복을 위해 살아갑니다. 행복은 내가 가지고 있는 것에서 나의 기대치 뺀 값이 행복이라고 생각합니다. 내가 가진 것이 100만 원 뿐인데 1000만 원의 소비를 기대하고 있다면 행복해 질 수 없습니다. 내가 가지고 있는 것도 중요하지만 나의 기대치를 낮출 수 있는 용기가 더 중요한 세상이 되었습니다.
다시 한번 말하지만, 내가 가지고 있는 것이 결코 부족하지 않다는 것을 아셨으면 좋겠고 인스타에 올라오는 모든 정보들은 그들의 하이라이트라는 것을 알아야 합니다. 좋은 모습만 올리고 장점만 올리는 곳이 인스타 및 sns입니다.
돈 관리 잘하는 사람은 욕심 부리지 않는 사람
한 가지 예를 들어보겠습니다. 20년간 돈을 모아서 20평 짜리 집을 사는 것을 목표로 하는 사람은 이 목표를 이룰 가능성이 꽤 높을 것입니다. 하지만 10년 안에 100억 자산가를 목표로 하는 사람은 이 목표를 이룰 가능성이 상대적으로 낮을 것입니다. 또한, 그에 상응하는 도전과 투자를 하게 됩니다. 이는 큰 리스크를 안게 됩니다. 우리는 일론 머스크와 같은 사람이 될 가능성은 너무 희박합니다. “페이팔”이라는 기업을 팔아서 그 자금으로 스페이스x와 테슬라를 만드는 데 모든 돈을 투자했습니다. 이 투자가 잘 돼서 지금의 일론 머스크가 있는 것이고 그의 도전 정신을 따라해야 된다는 말이 나오게 된 것입니다. 하지만 일반적으로는 힘든 목표이고 굉장한 운이 필요로 합니다.
제가 하고 싶은 말은 도전하지 말라는 것이 아닙니다. 본인의 성향을 잘 알고 리스크를 인지한 후에 본인의 성향과 맞게 도전을 하라는 것입니다. 우리는 금융 의사결정을 내릴 때 안전마진에 대해 잘못 인지하고 있는 경우가 많습니다. 안전마진은 다양한 방법으로 확보할 수 있고 그 방법으로는 검소한 생활, 유연한 사고, 느슨한 일정 등이 있 습니다. 이런 안전마진은 생각대로 일이 풀리지 않더라고 만족하며 살 수 있게 도와줄 수 있는 모든 것이 안전마진에 해당합니다.
돈 관리 잘하는 사람은 나를 소중히 여기는 사람
우리에게 소중한 것은 무엇이 있을까요? 나는 나를 소중히 여길까요? 스스로에게 질문해봐야 합니다. 모건 하우절의 말을 빌리면 “명성이란 말할 수 없이 귀중한 것이다. 자유와 독립은 말할 수 없이 귀중한 것이다. 가족과 친구는 말할 수 없이 귀중한 것이다. 사랑받는 일은 말할 수 없이 귀중한 것이다. 행복은 말할 수 없이 귀중한 것이다”라고 했습니다. 그리고 이것들을 지키는 최선의 방법은 리스크를 언제 멈춰야 할지 아는 것이고 내가 “충분히”가졌다는 사실을 아는 것이라고 합니다. 돈은 나를 받쳐주는 것이고 나의 행복을 위한 도구일 뿐입니다. 내가 제일 소중하고 중요합니다. 내가 아프면 돈이 무슨 소용이고 명성이 무슨 소용이 있겠습니까. 나와 나의 가족들이 위험해 질 수 있는 의사결정은 하지 않아야 합니다. 투자도 마찬가지입니다. 최고의 투자는 편히 잘 수 있게 해주는 투자라고 합니다.
결론
저는 “돈의 심리학”이라는 책을 읽으면서 지금 바로 삶에서 적용할 수 있는 것들에 대해 생각해 보았고, 대부분 나의 마인드의 변화를 가질 수 있는 부분들입니다. 우리의 행동은 가르칠 수 없고 배우기가 힘든 영역입니다. 그렇기 때문에 우리는 꾸준히 공부를 하면서 생각과 유연한 사고를 배워야 합니다. 돈 관리도 마찬가지입니다. 돈을 벌고 모으고 투자하는 모든 것들은 우리의 행동으로 이루어지고 행동은 우리의 생각이 변화가 되어야 가능해집니다. 저축은 경제적 자유를 위한 소비라고 생각하고 관리해야 합니다.
