주식 투자를 현명하게 하려면 세제혜택을 받는 것이 중요합니다. 세금적인 부분과 수익을 극대화하기 위한 전략이 필요한데 이에 맞는 계좌가 중개형 ISA(개인종자산관리)계좌입니다. 오늘 글에서는 중개형 ISA 계좌(개인종자산관리)를 활용하여 세제혜택과 수익을 극대화하는 방법에 대해 알아보겠습니다.
ISA 계좌는 Individual Savings Account의 약자입니다. 개인종합자산관리계좌라고 불리는 이 계좌는 ETF, 펀드, ELS, 예금 등 다양한 금융상품을 담아서 투자자 성향에 맞게 원하는 주식으로 본인이 직접 운용할 수 있는 세제혜택이 있는 계좌입니다. ISA 계좌는 중개형, 신탁형, 일임형으로 나뉩니다.
이 계좌의 장점은 일반 계좌와 비교하면 어마어마한 차이가 있습니다. 국내주식을 하는 투자자들은 매매차익에 대한 세금은 비과세이기 때문에 큰 차이를 못 느낄 수도 있지만 국내에서 배당을 받는 투자자라면 배당소득세 15.4% 과세를 하게 되는데 ISA 계좌에서는 비과세, 과세이연, 분리과세를 누릴 수 있습니다. 해외 투자를 하는 투자자들에게는 해외 투자를 통한 매매차익에 대한 세금과 배당소득세까지 절세할 수 있습니다.
이 계좌의 최대 장점은 절세효과입니다. 이 효과를 극대화로 늘리고 수익까지 극대화로 활용해야 됩니다. 이러한 장점들을 활용해서 월 배당주식에만 투자하여 복리 효과를 볼 수 있고 신흥국에 투자하여 수익을 극대화할 수 있습니다. 중요한 점은 과세이연을 잘 활용해야 한다는 것입니다.
저도 ISA 계좌를 활용하여 투자를 하고 있습니다. 먼저 저의 투자 철학을 말씀드리면 저는 배당주를 모아 은퇴하고 원하는 삶을 살고 싶은 투자자입니다. 조금이라도 이른 시기에 은퇴하는 것을 추구합니다. 그렇기 위해서는 수익을 극대화해야 합니다. 저는 미국에 상장되어 있는 상품을 한국버전으로 전환해서 만든 월 배당ETF 상품에 투자하고 있습니다. 그리고 커버드콜 ETF 상품에도 투자하고 있습니다.
월 배당 상품에 투자하는 이유는 과세이연이 되기 때문에 배당금을 온전히 재투자할 수 있기 때문입니다. 이렇게 반복하게 되면 일반 계좌에서 투자하는 것보다 많은 주식 수량을 확보할 수 있고 만기 시에는 분리과세를 적용해 주기 때문에 이러한 투자를 진행하고 있습니다. 만기를 최대한 길게 설정하고 의무기간을 채우게 되면 해지는 언제든지 가능하기 때문에 원하는 배당금이 형성될 때까지 세제효과를 누릴 수 있게 됩니다. 이 전략은 월 배당ETF에 투자하면서 분배금 과세이연에 따른 재투자 효과를 추구하는 전략이라고 할 수 있습니다.
또 다른 전략은 절세효과를 무제한으로 받을 수 있는 전략입니다. 이 전략이 가능한 이유는 만기 시 해지 후 새롭게 다시 개설이 가능하기 때문입니다. 만기 시 연장과 해지 중 고민하고 있는 투자자가 있다면 도움이 될 것입니다. 만약 만기 시 비과세 효과를 다 받은 분이라면 연장하지 말고 해지하는 것이 유리합니다. 그리고 다시 계좌를 개설해야 합니다. 그 이유는 의무기간 3년마다 200만 원 비과세를 누릴 수 있기 때문입니다. 의무가입기간 이후 해지와 재가입을 반복하면서 비과세 혜택과 과세이연 혜택을 매번 갱신하는 전략이기 때문에 세금적인 부분을 최대한 절세할 수 있습니다.
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