저 뿐만 아니라 많은 사람들이 50~60살까지 일하지 않고 그전에 빠른 은퇴를 하고 싶어 합니다. 저 또한 최대한 빨리 은퇴를 해서 원하는 삶을 살고 싶은 사람 중 하나입니다. 은퇴를 하려면 일을 하지 않고도 소득이 나올 수 있는 시스템을 만들어 놔야 한다는 것은 모두가 다 알고 있습니다. 많은 사람들이 은퇴를 목표로 삼고 많은 전략들을 지키면서 생활하고 있습니다. 오늘은 저만의 은퇴 플랜에 대해 말해보려 합니다. 많이 부족하고 앞으로 개선해야 할 부분들이 많지만 꾸준히 공부해가면서 조금씩 발전하는 모습으로 은퇴를 하고 싶습니다.
내가 은퇴를 하고 싶은 이유
제가 은퇴를 하고 싶은 이유는 기계적으로 아침에 일어나서 출근을 하기가 싫습니다. 직장을 다니면서 억울한 일도 당하고 부당한 대우를 받기도 싫습니다. 무엇보다 중요한 부분은 주체적인 삶을 살고 싶습니다. 원하는 것을 원하는 사람과 원하는 곳에서 원할 때마다 할 수 있는 삶을 살고 싶습니다. 저는 운동을 좋아하고 사우나를 좋아하고 집에서 책 읽는 것을 좋아합니다. 내가 원하는 것들을 원하는 만큼 하기 위해서는 젊었을 때 하고 싶은 것들을 기꺼이 포기하는 삶을 살아야 하기 때문에 지금은 많은 것들을 포기하면서 통제된 삶을 살고 있습니다. 지금은 많이 힘들지만 미래의 모습을 상상하면 힘든 것들이 사라지고 오히려 행복한 감정이 듭니다.
이 글을 읽고 있는 사람들도 무작정 은퇴를 하고 싶다는 목표를 갖기보다는 무엇을 위해서 은퇴를 하고 싶은지 알아야 합니다. 원하는 것이 있어야 힘든 과정을 이겨낼 수 있고 동기부여가 되기 때문에 포기하지 않고 끝까지 목표를 향해 갈 수 있습니다.
은퇴 후 나의 모습은?
은퇴 후 나의 모습을 상상하면 너무 기분이 좋아집니다. 저는 풍경이 좋은 전원주택에서 거주하고 있을 것입니다. 전원주택 안에는 운동을 할 수 있는 공간이 있고 반신욕과 사우나를 할 수 있는 공간이 있을 것이며 혼자만의 시간이 필요한 방이 있을 것입니다. 그 방에는 책을 읽을 수 있고 블로그를 작성하거나 사업에 대한 생각을 할 수 있을 것입니다. 물론 이런 상상이 현실로 이루어지지 않을 수도 있습니다. 그렇다 해도 저는 목표를 위해 노력하는 삶을 살 것이고 원하는 삶을 살기 위해 끊임없이 도전하며 꼭 상상을 현실로 만들어 내고 싶습니다. 이 글이 저와 같은 목표를 위해 노력하는 삶을 살아가는 분들에게 조금이나마 힘이 되었으면 좋겠습니다.
은퇴하기 위한 나의 전략
저는 은퇴를 하기 위해 나름 전략과 원칙을 세우고 원칙을 지키면서 생활하려고 노력하고 있습니다. 특별한 것은 없지만 조금이라도 고민을 하고 계시는 분들을 위해 저의 전략을 소개하고자 합니다. 그리고 미리 말씀드립니다. 저의 전략이 언제든지 변할 수 있습니다. 저는 아직 부족한 사람이고 지금도 꾸준히 공부를 하고 있는 사람입니다. 그렇기 때문에 향후에 더 좋은 전략을 찾는다면 지금의 전략이 변할 수도 있습니다. 항상 겸손한 자세로 거만하지 않게 생각하고 행동하기 위해 노력하고 있습니다.
첫 번째 전략 – 레버리지 투자
먼저 저는 미국 주식 시장에 투자를 하고 있는 사람입니다. 그중에서도 TQQQ와 SOXL ETF인 레버리지 상품에 투자를 하고 있습니다. 레버리지에 투자하는 목적은 여기서 수익을 만들어서 전원주택을 구입하고 필요한 가전제품과 시설을 만들기 위함입니다. 리스크가 큰 투자이지만 미래에 미국이 망하지만 않는다면 미국에 상장되어 있는 기술주들과 반도체 기업들은 꾸준히 우상향을 할 것이라고 믿기 때문입니다. 레버리지 상품에는 장기적으로 투자하는 계좌가 있고 단기적인 관점에서 투자하는 계좌가 있습니다.
장기적인 관점에서 투자하는 계좌에서는 일정 금액을 매월 적립식으로 투자를 하고 있습니다. 제가 사용하고 있는 증권사에서 자동으로 매수를 해주는 서비스가 제공되기 때문에 따로 시간을 쓰지 않아도 자동으로 매수를 해줍니다. 그리고 일정 금액의 50%만 적립식으로 투자를 하고 있고 50%는 현금으로 모아둡니다. 그 이유는 주가가 큰 폭으로 하락할 때 더 낮은 가격에서 더 많은 주식을 매수하기 위해서 이런 전략을 사용하고 있습니다. 레버리지 상품은 변동성이 크기 때문에 자산을 지킬 수 있는 전략이 필요합니다. 그 전략으로 저는 예수금의 50%만 투자하는 전략을 사용하고 있습니다.
그다음으로는 단기적인 관점에서 투자를 하고 있는 계좌입니다. 이 계좌에서는 5일선이 20일선을 터치할 때 1차 매수를 진행합니다. 그 후에 주가가 떨어진다면 -10%마다 추가 매수를 진행합니다. 매도는 전 고점을 돌파했을 때 전량 매도를 합니다. 이러한 방식으로 투자를 하는 이유는 큰 폭의 변동성을 이용해서 돈을 벌기 위함입니다. 단점이 될 수도 있는 변동성을 저는 기회라고 생각하고 이를 이용해서 수익을 올리고 싶기 때문입니다. 이러한 전략은 수수료와 세금과 같은 부분들이 문제가 될 수도 있지만 돈을 벌려면 비용을 지불해야 한다는 것이 저의 생각이기 때문에 저에게는 문제가 되지 않습니다.
두 번째 전략 – 배당 성장주 투자
두 번째 전략은 배당 성장주에 투자를 하는 것입니다. 미국에 상장되어 있고 많은 투자자들에게 인기가 많은 “SCHD ETF”에 직접 투자를 하고 있습니다. 추가적으로 ISA 계좌를 활용해서 국내에서 커버드콜 ETF를 투자하고 있습니다. 커버드콜 상품에 투자하는 이유는 배당률이 높기 때문입니다. 하지만 커버드콜은 주가가 상승할 때 상승하지 못한다는 생각을 가지고 있는 사람들이 있을 것입니다. 저 또한 그런 생각은 있습니다. 그럼에도 불구하고 투자하는 이유는 요즘 국내에서 출시된 커버드콜 상품은 주가가 상승할 때 상승을 따라갈 수 있게 비중을 조절하면서 운용한다고 했기 때문에 잘 운용이 되고 있는지 확인하고자 투자를 소액으로 하고 있습니다. 소액으로 투자하면서 좋은 상품인지 파악한 후에 본격적인 투자를 해도 늦지 않다고 생각하기 때문에 SCHD ETF에 투자를 집중적으로 하고 소액으로 국내에 출시된 커버드콜 상품에 투자를 하고 있습니다.
그리고 ISA 계좌를 활용하는 이유는 절세효과를 보기 위함입니다. 배당금, 분배금을 받아도 세금을 내지 않고 내 계좌에 들어옵니다. 이러한 효과는 시간이 지남에 따라 큰 보상으로 돌아오게 됩니다. 배당세는 15.4%이기 때문에 3년 이상 지나고 보면 수량에서 차이가 많이 날 것입니다. 또한 나중에 계약을 해지하고 매도 한 금액으로 좋은 배당주나 커버드콜 상품에 투자를 한다면 ISA 계좌를 활용하지 않았을 때보다 더 많은 현금을 가질 수 있어서 받는 배당금도 커질 것입니다.
배당은 내가 아무런 행위를 하지 않아도 현금흐름을 만들 수 있는 몇 안 되는 좋은 시스템입니다. 추가로 주가까지 상승한다면 나의 자산도 꾸준히 상승할 것입니다. 은퇴를 하기 위해 배당 성장주에 투자를 하는 것이기 때문에 좋은 기업에 투자를 해야 합니다. 저는 좋은 기업을 찾을 능력이 안돼서 ETF에 투자를 하고 있습니다. 알고리즘이 좋은 ETF를 골라 꾸준히 투자를 한다면 분명히 은퇴 후에 나의 생활을 책임질 수 있는 현금이 나올 것이라고 믿습니다.
세 번째 전략 – 수동적인 소득 올리기
마지막으로 우리는 은퇴를 하면서 걱정되는 부분이 충분한 현금흐름일 것입니다. 생활비가 충분하지 않다면 불안하고 즐거운 생활을 할 수 없게 됩니다. 이러한 문제들을 해결하기 위해 수동적인 소득을 만들어야 합니다. 저는 블로그에 글을 올리고 온라인 판매를 통해 생활비에 필요한 현금을 만들어 보려고 합니다. 우리는 은퇴를 하고도 생산적인 일은 꾸준히 해야 합니다. 그래야 삶의 활력이 생기고 존재의 이유가 생깁니다. 아무것도 하지 않는다면 우리는 점점 우울해지고 힘든 인생이 될 것입니다.
수동적인 소득에는 다양한 방법들이 많습니다. 사업을 하는 사람, 유튜브를 하는 사람, 월세는 받는 사람 등 다양한 방법들이 존재하기 때문에 이런 사람들을 만나고 그 사람들의 경험을 듣고 배우는 것이 도움이 될 수 있습니다. 저도 주위에 이런 사람들을 많이 만들기 위해 노력하고 있고 그들과 이야기를 하다가 집에 오면 뿌듯한 감정이 밀려옵니다. “나도 목표를 달성할 수 있겠다, 원하는 삶을 살 수 있겠다”라고 확신이 생깁니다. 여러분들도 주위에 이런 사람들을 만들어서 좋은 영향을 받으셨으면 좋겠습니다.
나의 계획이 틀어졌을 때 대비하기
우리가 계획을 세우고 목표를 향해 점진적으로 나아가고 있는 인생을 살다 보면 원치 않게 변수가 발생하게 됩니다. 병에 걸리거나 투자할 것이 손실로 확정되거나 우리가 생각하지 않는 곳에서 변수들이 발생하게 됩니다. 저도 계획을 세우고 그 계획대로 생활해도 결국에는 틀어지는 경우가 많았습니다. 저는 이러한 경우를 대비해서 3~5개월 치 생활비를 항상 통장에 넣어둡니다. 이 통장에 있는 돈은 투자에도 쓰지 않고 그 어떤 경우에도 사용하지 않습니다. 오로지 비상 상황에서 사용하려고 만든 통장이기 때문에 절대로 사용하지 않는 것을 원칙으로 두고 있습니다. 그럼 원치 않는 상황이 발생해도 여유 자금이 있기 때문에 다른 방법을 찾을 시간도 주어지게 되고 해결할 수 있는 시간을 벌 수 있는 장점이 있습니다.
저는 이 방법만 사용하고 있습니다. 다른 방법도 많지만 이 방법이 제일 좋은 방법인 것 같아서 이 방법만 사용하고 있습니다. 여러분마다 생각이 다 다르기 때문에 본인의 원칙에 맞는 방법을 찾는 것이 좋습니다. 남들이 좋다고 하는 전략도 해보고 책도 읽고 꾸준히 성장하면 본인만의 전략이 생기게 되고 원칙이 생기게 됩니다. 저 또한 더 좋은 전략을 만들고자 꾸준히 공부하고 있고 지금도 성장하고 있습니다. 더 좋은 전략을 찾거나 발견한다면 글로 남겨보겠습니다.
