1000만 원 가지고 있다면 이렇게 주식 투자하세요

어제 친구와 커피를 마시면서 나누었던 대화가 생각이 나서 이렇게 글을 써봅니다. 친구는 보수적이고 안정적인 성향을 가진 사람인데 갑자기 주식에 대해서 물어보더라고요. 30대가 되다 보니 근로 소득으로는 한계가 있다고 느꼈는지 투자를 해보고 싶다고 하면서 1000만 원으로 공부하면서 시작하고 싶다면서 어떻게 시작하면 좋냐고 물어보았습니다. 저는 1000만 원의 중요성, 어떤 방식으로 투자를 해야 하는지, 어떤 부분이 힘들었는지 내가 소액으로 주식 투자를 하면서 느꼈던 경험을 말해주었습니다. 오늘은 어제 무슨 대화를 했는지 공유해보겠습니다.

[주요 요점]
1. 주식 투자하기 전에 본인의 성향 및 목표 설정이 중요한 이유
2. 주식으로 돈을 벌기 보다는 좋은 소비 습관을 만들어야 하는 이유
3. 소액으로 주식 투자하는 최고의 전략

주식 투자 전 고려해야 할 사항

1000만 원으로 주식 투자를 할 때는 몇 가지 고려해야 할 사항들이 있다. 먼저 나는 어떤 성향인지 파악해야 하고 주식 투자로 이루고자 하는 목표를 명확하게 해야 한다. 마지막으로 주식 투자는 손실을 볼 가능성이 있다는 부분을 인지해야 한다.

성향 파악하기

저는 친구에게 너는 어떤 성향이냐고 제일 먼저 물어보았다. 주식 시장에서 투자할 수 있는 종목은 무수히 많다. 본인의 투자 성향을 알고 있어야 투자 전략을 세울 수 있게 된다. 예를 들어, TQQQ ETF와 같은 리스크가 크더라도 높은 수익률을 추구하는 상품은 공격적인 성향을 가진 사람만이 투자할 수 있다. 반대로 안정적이고 보수적인 성향을 가진 사람이라면 지수 추종하는 ETF인 SPY, QQQ와 같은 상품에 투자할 수 있다. 또는 주식 투자로 현금흐름을 받고 싶은 사람이라면 SCHD ETF와 같은 배당 성장 ETF에 투자할 수 있다.

어제 대화를 나누었던 친구는 안정적인 성향을 가진 친구였다. 한 평생 적금만 해왔던 친구였고 손실에 대한 부담감을 많이 안고 있는 친구다. 만약 당신이 어떤 성향인지 파악하지 못했다면 요즘에는 증권사 앱에서 본인의 성향을 파악할 수 있는 서비스를 이용하거나 구글에 “투자 성향 테스트” 검색하면 많은 사이트들이 나오니 마음에 드는 것을 골라 본인의 투자 성향을 파악해보자.

목표 설정하기

친구의 성향을 파악한 나는 친구에게 다음 질문을 했다. 너는 “주식 투자로 무엇을 이루고 싶어?” 친구는 섣불리 대답하지 못했다. 곰곰히 생각하고 있다. 나는 커피를 마시면서 충분히 생각하고 대답할 때까지 기다렸다. 마침내 친구는 입을 열었다. “음…잘 모르겠어” 나는 알고 있었다. 지금 당장 목표를 말할 수 없다는 것을…. 자연스러운 일이다. 본인이 주식 투자로 이루고자 하는 목표를 생각해본 적이 없고 고민해본 적이 없기에 대답을 못하는 상황은 자연스러운 일이다.

나는 친구에게 목표를 잡을 수 있는 하나의 예시를 알려주었고 집에 가서 천천히 생각해보라고 말해줬고 다음 날 친구에게 연락이 왔다. 내가 친구에게 알려준 예시는 아래와 같다. 친구는 나에게 본인의 목표를 말해주었다. 친구는 안정적인 성향이며 3억을 모아서 외곽지역에 전원주택을 사고 싶다고 했다.

• 자산을 증식이 목표라면
  • 개별 주식에 투자하고 싶은지, ETF 상품에 투자하고 싶은지 (개념 이해하기)
  • 그 자산을 가지고 무엇을 하고 싶은지(집을 사고 싶다, 배당주로 갈아타고 싶다 등)
  • 구체적인 금액이 얼마인지 (1억, 3억, 5억, 10억 등)

사람들에게 알려주고 싶다. 처음 세웠던 목표를 구체적으로 잡는 것이 좋지만 시간이 지나면서 꾸준히 공부를 하고 투자를 하면서 처음 세웠던 목표는 충분히 달라질 수 있다. 그렇기에 첫 목표를 세우는 데 많은 시간을 사용하지 말고 주식에 관한 공부를 바로 시작하라고 말해주고 싶다.

시드머니의 중요성 (돈 모으는 과정)

친구는 목표를 말해주면서 “이제 어떻게 투자해야 돼?”라고 물어본다. 나는 주식 투자하는 방법을 말해주기 전에 앞으로 최대한 빠른 기간 안에 1000만 원을 다시 만들라고 말했다. 지금 투자하는 1000만 원이라는 돈나무를 하나 더 만들라고 말했다. 그것도 최대한 빨리, 최대한 아끼고 추가적인 소득을 만들어서 돈을 모을 수 있는 모든 방법을 사용해서 모으라고 말했다. 또 다른 돈나무인 1000만 원을 모으면 그때 다시 이야기 하자고 했다. 친구는 황당했는지 왜 그래야 하냐고 따지듯 말했다. 나는 천천히 친구에게 시드머니를 모으는 과정이 얼마나 중요한지 설명했다.

친구야, 돈을 불리는 것도 중요하지만 가지고 있는 돈을 지키는 것도 중요해.
너가 주식으로 돈을 벌었을 때 불어난 돈을 잘 통제하고 지켜야지만 너가 이루고자 하는 목표를 이룰 수가 있어.
내가 처음에 주식으로 돈을 벌었을 때를 돌이켜보면 나는 수익 난 돈을 쓰기 바빴어.

그렇게 시간이 지나고 보니 생각만큼 나의 자산은 불어나있지 않았지…그때 느꼈어.
주식으로 돈을 버는 것보다 좋은 소비 습관을 만드는 것이 무엇보다 중요하다는 것임을…

그리고 나는 가계부를 쓰면서 나의 재정 상황을 파악하기 시작했고, 소비를 최소화하려고 노력하면서 동시에 또 다른 돈나무 즉, 또 다른 시드머니를 만드는 것에 집중했지.

그리고 큰 목표에 집중하기 보다는 큰 목표를 이루기 위해 세부적인 목표에 집중했어.
나는 하루 목표를 달성하기 위해 해야 할 것들을 기록했고 몇 년동안 하루 목표를 달성하기 위해 노력했어.

반복적으로 하다보니 자연스럽게 좋은 습관이 생기게 되었어.
좋은 습관은 목표에 갈 수 있게 도와주는 큰 힘이 되어 줄꺼야.

1000만 원으로 주식 투자하는 방법

친구는 지금 돈을 모으고 있는 중이다. 난 이 친구가 정말 잘 되었으면 좋겠다. 그럼 친구가 또 다른 1000만 원을 모으고 나면 무엇을 알려줄까? 나는 고민했다. 친구는 안정적인 성향을 가졌고, 3억이라는 돈을 모아서 전원 주택을 구매하고 싶어한다. 이 친구에게 가장 좋은 방법을 알려주기 위해 나는 지금까지 공부하면서 기록한 노트를 펼치고 읽었던 책을 다시 펼치며 고민했다. 이 방법은 모두가 아는 방법이다. 물론 3억 원을 달성하기 위한 구체적인 기간까지 생각하면 그에 맞는 목표 수익률에 맞는 종목까지 결정할 수 있을 것이지만 친구에게 기간까지 정하라는 것은 무리였다.

주식 투자에서 안정적인 투자는 없다. 다만, 상대적으로 안정적인 투자는 존재한다. 이 또한 단기적인 주가 하락은 피할 수 없다. 그럼 보다 안정적인 투자는 무엇일까? 바로 지수 추종 ETF다. 지수 추종 ETF를 월급을 받을 때 자동으로 매수될 수 있게 환경 세팅을 하는 방법은 안정적인 투자 전략이다. 그 중에서도 미국 S&P 500 지수의 연 평균 수익률은 10.74%다. 이는 지난 51년간 배당을 포함한 수익률이다. 조금 욕심을 부리면 미국 나스닥 100 지수는 10년 동안 연 평균 수익률20.6%다.

이를 50 : 50 비중으로 투자한다면 연 평균 수익률은 15.8%다. 나스닥 100에 100% 투자하는 것보다 수익률은 낮지만 MDD(최대낙폭)을 줄일 수 있다. 연 평균 15.8%로 주식 투자를 한다면 원금이 2배가 되는 시간은 얼마일까? 계산식은 “72 / 수익률 = 2배가 되는 시간” 그럼 계산해보자. 4.5년 정도가 걸린다. 4.5년 생각보다 나쁘지 않은 기간이다.

나는 친구에게 S&P 500을 추종하는 ETF와 나스닥 100을 추종하는 ETF에 50 : 50 비중으로 투자하라고 말하고 싶다.
그리고 한번에 매수하지 말고 분할 매수를 하라고 말해줄꺼다. 분할 매수는 기간, 금액을 나누어서 투자하는 방법을 말한다. 이 기준은 친구가 원하는 대로 정하길 바란다. 분할 매수를 하면 좋은 점은 매수 단가가 평균으로 맞춰진다는 장점이 있다. 만약 내가 매수하는 시기가 주가가 하락하는 시기라면 더 좋겠지만 주가가 하락하는 시기를 맞출 수는 없다. 그렇기 때문에 분할 매수와 월 적립식 매수는 주가가 하락을 해도 꾸준히 매수해야 하고 주가가 상승할 때도 꾸준히 매수해야 하는 원칙을 꼭 지켜야 한다.

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글을 마치며

오늘은 어제 친구와 나누었던 대화를 많은 사람들에게 공유했습니다. 어제 친구랑 대화하면서 많은 사람들도 친구와 같은 고민을 하고 있을 것 같아서 이런 고민을 하고 있는 사람들에게 조금이나마 도움이 되었으면 하는 마음에서 글을 쓰게 되었습니다. 돌이켜보면 나도 돈을 모으는 과정이 있었고 그 과정에서 힘든 부분도 있었고 안정적이면서 수익률도 좋은 전략을 찾기 위해 많이 고민하고 공부했던 기억이 났습니다. 주식 투자에는 많은 전략이 있고 사람마다 성향이 다르고 추구하는 목표가 다 다르기 때문에 투자를 시작하기 전에 본인의 목표와 성향을 파악하는 것이 무엇보다 선행되어야 한다. 그 후에 나에게 맞는 투자 전략을 세우고 그 전략을 꾸준히 행하는 것이야 말로 실패할 가능성을 줄일 수 있는 유일한 길이라고 생각합니다.