ISA 계좌 하나로 세금 절약과 목돈 마련이 가능하다
안녕하세요~lifeonewants입니다.
정부에서 투자자들에게 목돈을 만들 수 있는 계좌를 만들어 어마어마한 혜택을 주고 있습니다.
ISA 계좌 하나로 세금 절약과 목돈 마련이 가능한 이 계좌는 비과세, 저율과세 및 세금 절약으로 아낄 수 있는 부분은 모두 아낄 수 있습니다.
또한, 주식, etf, 펀드, rp, els 등 한 계좌에서 통합으로 관리가 가능하다는 장점까지 있습니다.
오늘 글에서는 isa 계좌 하나로 세금 절약과 목돈 마련을 할 수 있는 방법을 자세히 알아보려 합니다.
isa(Individual Savings Account, 개인종합자산관리계좌)는 가입자가 1개의 계좌에 예금, 펀드, els 등 다양한 금융상품을 선택하여 통합관리할 수 있는 계좌입니다.
이 계좌는 2종류로 나뉘는데, 신탁형과 일임형으로 나뉩니다.
신탁형은 고객이 직접 isa 편입상품을 선택하는 계좌이며, 일임형은 투자일임을 받아 은행이나 증권사에서 직접 운용하는 것을 뜻합니다.
isa 계좌는 재정상태에 따라 가입할 수 있는 상품이 정해져 있습니다.
처한 상황에 따라 일반형, 서민형, 농어민으로 가입이 가능합니다.
| 구분 | 일반형 | 서민형 | 농어민 |
|---|---|---|---|
| 가입대상 | 19세 이상 거주자15세 이상 19세 미만 근로소득자 | 총급여액 : 5천만원 이하 근로자소득금액 : 3천8백만원 이하 사업자 | 농어민(소득금액 3천8백만원 이하) |
| 가입금액 | 연간 2천만원 한도(총 1억원, 이월 가능) ※ 재형저축, 소득공제장기펀드 보유고객은 총 한도에서 해당상품의 잔여한도 차감 | ||
| 가입기간 연장 | 가능(만기일 3개월 전부터 만기일 전일까지) | ||
| 최소 가입금액 | 일임형 ISA : 10,000 원 / 신탁형 ISA : 10,000원 단위 | ||
| 비과세 한도 | 200 만원 | 400 만원 | 400 만원 |
| 의무기간 | 3년 | 3년 | 3년 |
다양한 절세 혜택들이 있습니다.
첫 번째로 최대 400만 원의 비과세 혜택, 비과세 혜택을 초과하는 순이익(이익과 손실을 통산)은 분리과세 9.9% 과세, 만기자금 연금계좌로 전환 시 전화금액의 10% 추가세제혜택 (최대 300만 원 한도) 세금 절약에 대한 혜택에는 이러한 혜택들이 있습니다.
저 또한 isa 계좌를 활용하여 투자를 하고 있습니다.
물론, 해외 상품에 위주로 투자를 하고 있긴 합니다.
자세한 내용은 아래 링크를 참고해주세요~
📑내가 ISA 계좌에서 모으고 있는 5개 ETF는?
📰 [미래에셋증권] 미래에셋증권 isa 계좌 만드는 방법 알아보기
📰[출처 : 매일경제] 만능통장 ISA 규제 확풀고 건보료 동결한다는데…어떤 혜택 있을까?
📰[출처 : 네이트뉴스] ISA 계좌 만기 차면 ‘풍차돌리기’ 하라는데…’OO’주의 하세요 [노후(NO後) 준비, 지금부터]
국세청으로부터 통보 받은 날에 계좌는 일반형으로 전환, 유지되며 일반형 세액공제(200만원) 혜택을 받습니다. (단, 이의신청으로 국세청이 서민형으로 재통보할 경우 다시 서민형으로 원복 가능)
ISA는 가입일 또는 연장일이 속한 과세기간(직전 3년) 중 금융소득종합과세 대상자가 아닌 경우에만 가입 후 세제혜택을 받을 수 있습니다
.
*2022년 기준 : 2019, 2020,2021년 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자에 해당하면 세제혜택은 받을 수 없습니다.
개인종합자산관리계좌 가입용 소득확인증명서 (2022.07 이전) 국세청 2020년 개인종합자산관리계좌 가입용 소득확인증명서 제출로 확인할 수 있습니다. (단, 서민형 판단은 직전 과세기간 기준으로 향후 국세청으로부터 서민형 부적격 통보 가능)
① 일반형 가입자: 만19세 이상임을 확인할 수 있는 실명확인증표 필요 (단, 만 15세~만 19세미만 가입자는 소득확인증명서 필요)
② 서민형 가입자: 개인종합자산관리계좌 가입용 소득확인증명서 필요 (소득확인증명서 발급이 불가능 기간은 지급확인서, 사업자증명원, 원천징수영수증 사용 가능)
③ 농어민 가입자: 농/어업인 확인서 or 농업경영체등록 확인서 + 소득확인증명서 필요
• 농업인 확인서: 국립농산물품질관리원 지역 사무소
• 어업인 확인서: 지방해양수산청
• 농업경영체등록 확인서: 동사무소 (단, 경영주일 때만 서류 유효) *농업경영체 증명서 아님
오늘은 isa 계좌를 만드는 방법부터 다양한 혜택들을 알아보았습니다.
주식 투자자라면 꼭 활용을 해야 하는 계좌로 투자수익률만큼 절세를 최대로 받아야 합니다.
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