2024년 금리인하 시기, 부자가 될 수 있는 방법은?

금리인하가 발표되면, 온갖 커뮤니티, 경제 뉴스, 각종 sns는 항상 뜨겁습니다. 그 주제는 “금리인하 시기, 부자가 될 수 있는 방법은?”에 대한 내용으로 많은 글과 영상들이 올라옵니다. 금리인하는 자산 시장, 주식, 채권, 부동산 등 다양한 분야에 큰 영향을 미칩니다. 하지만 우리가 알아야 할 중요한 점은 이 시기에 어떻게 하면 많은 수익을 거두고 부자가 될 수 있을까요? 이는 단순히 저축을 하고 소비를 통제한다고 해결되는 문제가 아닙니다. 금리인하는 다양한 투자 기회와 위험을 가져오므로, 이를 잘 파악하고 과거에는 어떤 패턴으로 진행이 되었는지 파악하고 대처하는 것이 중요합니다.

금리인하란?

금리인하는 중앙은행이 경제 성장을 촉진하기 위해 기준 금리를 낮추는 행위를 뜻합니다. 금리는 돈을 빌리거나 빌려주는 대가로 지불해야 하는 비용을 뜻하기 때문에 금리가 낮아지면 기업과 개인은 더 적은 비용으로 돈을 빌릴 수 있게 됩니다. 즉, 소비와 투자가 활성화되므로 경제가 살아나고 자산 시장에 많은 돈들이 들어오게 됩니다. 이는 경제 침체를 막거나 회복하는 데 중요한 역할을 합니다.

금리가 인하되면 대출이 쉬워지고, 대출 이자가 줄어들어 부동산을 매매하거나 공격적으로 사업을 확장합니다. 이로 인해 부동산 시장이나 주식 시장에서 투자 기회가 생기게 됩니다. 하지만 낮은 금리는 경제 과열이나 인플레이션을 유발할 수 있는 리스크가 따라옵니다.

연준은 지난 18일(현지시간) 기존 연 5.25~5.5%에서 연 4.75~5.0%로 기준금리를 0.5p 인하한다고 발표했다. 제롬 파월 연준의장은 “강력한” 조치라면서도, 물가 상승이 완화되고 노동시장 약화에 대한 우려가 커지고 있기에 필요한 선택이었다고 설명했다.

BBC News

금리인하 시기 : 주식은 왜 떨어질까?

금리인하가 발표되면, 많은 사람들은 자연스럽게 주식 시장이 상승할 것이라고 생각합니다. 이는 어떻게 보면 당연합니다. 통화량이 풀리게 되면서 많은 돈들이 투자 시장으로 흘러가기 때문에 모든 자산의 가격이 상승하기 때문입니다. 즉, 금리인하로 인해 기업의 대출 비용이 줄어들고 이는 이익이 증가하는 효과를 기대할 수 있기 때문입니다. 하지만 아이러니하게도 금리인하 시기에는 주식 시장이 하락하는 상황이 대부분입니다. 그럼 주식 시장은 왜 우리가 생각하는 것과 반대로 움직이는 걸까요?

경기 침체 우려

중앙은행이 금리를 인하할 때, 이는 보통 경기가 좋지 않다고 판단되거나 좋지 않을 것으로 여겨질 때 즉, 경기 침체가 우려될 때 금리를 인하하기 때문입니다. 많은 투자자들은 금리인하가 경기 부양을 위한 조치라고 생각하고 경제의 근본적인 약세를 우려하게 됩니다. 이에 따라 금리인하 초기에는 주식 시장이 하락할 수 있습니다. 반대의 경우를 생각해보겠습니다. 금리를 상승해야 할 때는 언제일까요? 경기가 너무 좋거나 자산 시장이 과열되었을 때입니다. 이는 수요와 공급과도 관련이 있습니다. 경기가 좋다면 수요가 많다는 것이고 반대로 공급은 부족하게 될 것이고 가격은 폭등하겠죠. 이처럼 금리는 많은 부분에서 중요한 역할을 합니다.

기업 수익성 저하 우려

금리인하가 되면 대출 비용은 줄어들겠지만, 이는 반대로 경제 성장 둔화와 밀접하게 연결되어 있습니다. 소비자들은 소비를 줄이고, 기업들의 매출이 줄어들 수 있다는 점에서 투자자들은 기업의 수익성이 떨어질 것을 우려합니다. 이 때문에 주식 시장은 불안정해지고 하락할 수 있습니다.

하지만 지금 상황은 조금 이상한 부분이 있습니다. 미국 주식 시장을 대표하는 다우존스와 s&p500 지수는 사상 최고치를 달성했습니다. 보통 경기가 좋지 않아서 금리를 인하한다는 것은 기업들의 매출이 줄어들고 주가도 하락해야 하지만 기업들의 매출도 좋고 주가도 잘 상승하고 있는 모습을 보이고 있습니다. 이 부분이 과거와는 다른 상황입니다. 역시 주식 시장은 참으로 어렵네요…지금 시기를 잘 모니터링해야 할 것 같습니다.

선 반영된 기대(이미 주가에 반영되었음)

때로는 금리인하 기대감이 이미 시장에 반영되어 있을 수 있습니다. 주식 시장은 선 반영이라는 말이 있습니다. 미래를 예측하고 현재 주가에 반영하는 것입니다. 예를 들어, 1년 후에 “마이크로소프트(msft)”라는 기업의 실적이 좋지 않다고 판단되면 현재 기업의 주식이 하락하게 됩니다. 이처럼 금리인하가 예측되었을 때, 주가는 이미 오를 만큼 오른 상태일 수 있으며, 실제로 금리가 인하되었을 때 추가적인 상승할 힘이 부족하거나 차익 실현을 위한 매도가 일어나 주가가 하락하는 경향도 보입니다.

금리인하 시기 : 부자가 될 수 있는 방법은?

금리인하 많은 이들에게 경제적으로 한 단계 업그레이드할 수 있는 기회를 줍니다. 하지만 단순히 대출을 받아 투자하는 것이 아니라, 신중하게 접근해야 합니다. 그리고 꼭 금리인하 시기만 해당되는 것은 아닙니다. 외부적인 요인으로 주가가 많이 빠진 시기라면 모두 해당합니다. 최근 코로나19, 전쟁 등 우리가 부자가 될 수 있는 시기는 종종 옵니다. 이 본질을 알아야 합니다. 그럼 그 방법에 대해 말해보겠습니다.

1. 저점 매수 : 금리인하 시기에 주식 시장은 일시적으로 하락할 수 있습니다. 이를 장기적으로 본다면, 매력적인 매수 타이밍이 됩니다. 이때 지수를 추종하는 ETF를 매수하거나 재무제표가 튼튼한 기업, 성장성이 좋은 기업을 매수한다면 높은 확률로 수익을 얻을 수 있습니다.
2. 현금 준비 : 주가가 상승하고 있을 때 주가가 떨어지는 것을 대비해야 합니다. 저점 매수를 하기 위해서는 일정 비중으로 현금을 보유하고 있어야 합니다. 물론 단기 트레이닝을 하는 투자자라면 상관이 없겠지만 장기 투자자라면 매월 투자를 하고 있고 매도를 하지 않기 때문에 가지고 있는 현금이 없는 경우가 있습니다. 그러나 이런 기회를 잡고 싶다면 항상 일정 비중으로 현금을 보유하고 있어야 합니다.
3. 부동산 투자 : 금리인하는 주택담보대출 금리를 낮추므로 부동산 시장에 투자할 기회가 생깁니다. 하지만 투자 난이도가 굉장히 높은 편이기 때문에 사전에 공부가 필수적이고 장기적인 안목을 가지고 투자를 진행해야 합니다.
4. 채권 투자 : 금리가 낮아지면 기존의 고금리 채권이 더 높은 가치를 갖게 됩니다. 따라서 금리인하가 예상되면 고정 금리 채권에 투자하는 것도 좋은 전략이 될 수 있습니다.
   📑금리 인하 시 채권 투자가 좋은 3가지 이유

제가 금리인하 시기에 투자하고 있는 전략은 일단 채권 투자를 합니다. 채권 투자는 수익이 적더라도 잃지 않는 투자가 될 수 있습니다. 매매차익 전략과 만기보유 전략을 활용할 수 있습니다. 또 다른 전략은 레버리지를 사용하는 것입니다. 미국 주식 시장에 투자해 본 투자자라면 모두가 동의하겠지만, 좋은 기업들이 너무 많습니다. 미래 산업을 이끌 기업들이 있고 수익과 안정성을 가진 기업들이 많기 때문에 2배 레버리지나 3배 레버리지를 사용하여 저점에서 매수를 하고 있습니다.

하지만 레버리지는 위험성이 크기 때문에 욕심을 부리면 안 됩니다. 원하는 목표 수익률에 매도할 줄 알아야 합니다. 기회는 기다리고 있으면 또 옵니다. 잃지 않는 투자, 편하게 잠을 잘 수 있는 투자를 하는 것이 장기적으로 투자할 수 있는 유일한 방법입니다.

금리인하 시 주의해야 할 점

금리인하 시기에는 주식 시장의 변동성이 커집니다. 또 미국 대선을 코 앞에 있습니다. 여러모로 불확실성이 가중되고 있는 시기입니다. 이런 시기에는 투자를 신중하게 해야 하고 꾸준히 모니터링을 해야 합니다. 불확실성이 해소되고 난 후에 투자를 해도 늦지 않을 것입니다. 그리고 단기적으로는 알 수 없는 시기이기 때문에 장기적인 관점으로 접근해야 합니다.

금리는 상승하고 하락하고 반복합니다. 경기도 마찬가지죠. 즉, 금리가 인하되었다고 과하게 부채를 활용하거나 급하게 투자를 하지 않길 바랍니다. 경제가 다시 회복되고 금리가 다시 상승할 때 또 다른 어려움에 처할 수 있고 나의 투자금이 손실을 볼 수 있습니다. 지금과 같은 불활실성이 많은 시기에 제일 중요한 것은 신중해야 한다는 것입니다. 서두르지 말고 어느 정도 불확실성이 해소되는 것을 보고 판단해도 늦지 않을 것입니다.

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