경제적 자유가 주는 선물이 이렇게 많다고? 4가지 선물

나는 “경제적 자유가 주는 선물에 대해 생각해 본 적이 있을까?”
나는 자본주의 시대에서 살아가고 있고 돈은 우리가 생활하면서 필요한 도구다.
그럼 나는 경제적 자유를 위해 어떤 삶을 살아가야 하고 어떤 방법으로 투자를 해야 할까?
오늘 글에서는 우리의 나의 삶에 대해 돌이켜보고 주식 투자 시나리오에서 알려주는 핵심 내용을 바탕으로 책의 내용을 말해보겠다.

[주요 요점]
1. 좋은 빚 VS 나쁜 빚
2.부자갈 될 가능성 확인하는 방법
3.주식, 배당 성장주 고르는 방법

경제적 자유가 주는 선물은?

1. 삶의 가장 소중한 것이 무엇인지 인지하고 내 삶에서 가장 좋은 것을 나의 의지로 선택할 수 있는 삶.
2. 일이나 돈에서 해방된 상황속에서 원하는 만큼의 시간과 원하는 공간을 “내 위주”로 사용하는 삶.
3. 저녁에 배터리 충전하듯 출근하기 위해 기계적으로 잠들지 않는 삶.
4. 사랑하는 사람과 더 많은 시간을 함께 할 수 있는 자유로운 삶.

경제적 자유가 주는 선물은 다른 무엇과도 바꿀 수 없는 가치가 있다. 물론, 경제적 자유로 가는 길은 쉽지 않다. 소수의 사람만이 이 선물을 받을 수 있다. 하지만 경제적 자유로 가는 길을 걸어가야 하는 팩트는 몇 가지가 있다. 그 길을 걷고 노력한 사람은 경제적 자유까지 가지 못하더라도 최소한 돈 때문에 힘든 상황은 오지 않을 것이며, 돈으로부터 가족을 보호하고 나를 보호할 수 있는 위치까지는 올라갈 수 있다.

나는 돈으로 행복을 살 수 없다는 말에 동의한다. 그럼에도 불구하고 끊임없이 노력하고 절약하면서 투자하는 삶을 살고 있는 이유는 돈이 없어서 재정적으로 힘든 상황에서 벗어나고 싶기 때문이다. 어떠한 이유로 소득이 끊겨본 적이 있는가? 나는 건강의 문제로 3개월 간 소득이 끊긴 적이 있었다. 전혀 예상하지 못했던 변수였다. 나갈 돈은 많고 소득이 끊긴 상황…우리가 아침에 일어나 직장으로 가는 행위도 마찬가지다. 돈을 벌지 않으면 재정적으로 힘듬을 알고 있어서다. 우리는 살면서 예상하지 못한 변수들이 발생한다.

나는 주변에서 “미래는 알 수 없자나, 지금의 만족을 위해 살고 싶어.”라고 하는 사람들을 많이 알고 있다. 그런 말을 듣는 나는 머릿속으로 대답한다. “그럼 너는 왜 보험을 들어?, 지금 왜 일을 하고 있어?, 저축은 왜 하고 있어?” 지금 일하는 이유는 한 달 후에 받을 소득 때문에 하는데 한 달 후도 분명 미래다. 저축 또한 미래를 위해서 한다. 저런 말을 하는 사람들은 자신이 편해질 수 있게 자기합리화를 한다. 자기합리화를 하게 되는 순간 편해지기 때문이다. 힘든 삶을 살지 않을 이유를 만들어냈기 때문이다.

좋은 빚(부채)이란 무엇일까?

부채에는 좋은 부채가 있고 나쁜 부채가 있다. 좋은 부채를 활용하여 나의 순자산을 늘릴 수도 있고 현재 나의 삶을 윤택하게 만들 수도 있다. 하지만 부채에는 양면성이 있어 잘못 사용하게 되면 현재의 삶과 미래의 삶이 피폐해질 수 있으니 부채를 사용할 때는 신중하게 사용하길 바란다.

빚(부채)를 사용할 때는

좋은 빚은 시간이 지날수록 가치가 상승하는 것에 소비하는 것을 의미한다.
나쁜 빚은 소비를 위해 사용하는 것을 의미한다.

1. 주식과 같은 효율이 높은 자산을 매수하기 위해, 순자산을 늘리기 위해 사용하는 빚으로, 약 3년 안에 갚을 수 있는 적정선에서 활용해야 한다.
2. 대출 기간 내에 갚을 수 있을 만큼만 빌릴 것. (기간 내에 갚지 못하면 자산을 팔아야 하거나, 처분, 청산 등 안 좋은 상황에 처해질 수 있습니다.)
3. 주식을 매수할 용도로 빌릴 것. (저렴해진 자산을 매수할 때)
4. 대출이자만큼 현금흐름을 만들 수 있는 구조를 만들 수 있을 때. (예를 들어, 주식 배당 수익률이 5%인데 대출 이자가 3% 라면 적극적으로 활용할 필요가 있다.)

부자가 될 가능성 확인하는 방법

경영학과의 구루인 피터 드러커는 “측정하지 않으면 관리할 수 없고 관리할 수 없으면 개선할 수도 없다”고 말한 적이 있다. 우리는 부자가 되기 위한 방법을 모르지 않는다. 모두가 알고 있다. 다만, 실천하기가 쉽지 않기 때문에 하지 않을 뿐..
지금의 나의 모습은 지난 3개월을 어떻게 살아왔는지에 대한 결과다. 지금의 내가 싫다면 우리는 지금부터 당장 변화해야 한다.
만약 당신이 부자가 될 가능성을 확인하고 실망했다면, 지금부터는 변화할 필요가 있다.
변화하지 않는다면 1년 후의 내 모습도, 10년이 지난 나의 모습도 지금과 같을 수 밖에 없다.

• 작년에 내가 벌어들인 소득에서 “생산가치”가 있는 자산으로 흘러들어간 돈은 얼마인가?

생산가치란? 주식, 부동산, 채권, 예적금 등 돈을 만들어 낼 수 있는 자산을 의미한다.
예를 들어, 작년에 벌어들인 소득이 7,000만 원이고 자산으로 흘러들어간 돈이 3,000만 원이라면 부자가 될 가능성은 몇 %일까요? 계산식은 다음과 같다.

3,000만 원 / 7,000만원 * 100 = 42.8%

부자가 될 가능성은 42%….꼭 점수가 낮게 나온다고 부자가 되지 않는 것도 아니고 높게 나왔다고 해서 부자가 되는 것도 아니다. 여기서 말하는 핵심은 가치 있는 자산을 꾸준히 모으는 것이다. 점수가 높게 나오기 위해서는 자산으로 흘러들어가는 돈이 많아야 한다. 그럼 자연스럽게 지출을 줄이는 생활을 하게 되며, 지출을 줄이는 것이 습관이 되는 순간…나도 모르게 검소한 생활과 투자하는 생활을 하고 있게 된다.
이는 곧 부자가 될 가능성이 높아진다고 할 수 있다.

만약 잠자는 동안 돈 버는 방법을 찾지 못한다면,
당신은 죽을 때까지 일해야 할 것이다.

워런 버핏

주식 시장에서 가장 위대한 투자자라고 불리는 워런 버핏은 “우리가 잠자는 동안에도 돈 버는 방법을 찾지 못한다면, 평생 일을 해야 할 것”이라고 말했다. 우리는 안정적인 현금흐름을 만들기 위해 아끼고 또 아끼는 삶을 기꺼이 받아들어야 한다. 소득은 극대화하고 소비는 극소화하는 삶이야 말로 우리가 원하는 목표에 갈 수 있는 유일한 방법이다.

월급쟁이가 주식 투자해야 하는 이유

사람마다 다르겠지만 주식 투자와 부동산 투자 사이에서 좋은 투자는 무엇일까? 나는 부동산 임장을 다니고 사람을 상대할 때 많은 에너지를 소비하고 쉽게 피곤해진다. 주식 투자는 상대적으로 에너지를 덜 소비할 수 있어서 부동산 투자보다 주식 투자를 선호한다.

그리고 소액으로도 시작할 수 있고 목돈을 만들기에 주식 투자가 좋다. 많은 사람들이 은행 예,적금에 돈을 예치한다. 하지만 이 방법은 자산을 증식하기 위한 요소들이 빠져있다. 은행 예,적금은 3~5% 이자를 준다. 만약 은행주에 투자를 한다면 5%넘는 배당금을 받을 수 있다. 또한, 주가가 상승하면 시체 차익까지 얻을 수 있다. 은행 예,적금에 대한 단점은 또 있다. 바로 인플레이션을 방어하지 못한다는 것이다. 예,적금 이자를 받는다 하더라도 돈의 가치는 떨어질 수 밖에 없다. 이는 지금의 화폐 가치도 유지할 수 없다.

투자는 자산을 보유하는 것이며, 지금 가지고 있는 자산보다 더 가치 있는 자산으로 교환하는 과정이다.
예를 들어, 현금이 내 주머니에 있는 것 보다 은행 예금으로 들어가는 것이 가치를 높이는 방법이고 은행 예금에 있는 것 보다 주식으로 교환하는 것이 가치를 높이는 방법이다. 월급을 받아서 투자를 하는 투자자라면 가능한 소득을 높이는 일에 집중해야 하고 높아진 소득으로 연 10% 이상의 수익률을 목표로 잡는 것이 현명하다.

그럼 우리는 주식 투자를 할 때 무엇을 조심해야 하고 무엇을 보고 판단해야 할까?

• 주식 투자할 때 보면 좋은 것
  • BPS : 순자산/주식 수
  • EPS : 순이익/주식 수
  • ROE (수익성을 내타내는 지표) : 자기자본에 비해 당기순이익을 많이 내 효율적인 기업활동했다는 것을 의미합니다.
  • 장기간 높은 ROE는 그만큼 “경제적 해자” 즉 높은 진입 장벽과 경쟁 우위가 있다는 것(브랜드네임,기술력)
  • BPS, PBR : 기업이 속한 산업의 기대치, 기업의 향후 전망, 경제 이벤트 등 복합적인 요소에 의해 만들어집니다.
• 배당 성장주 고르는 4가지
  • 매출과 순이익이 장기간 증가하는 기업
  • 배당금을 빠짐없이 지속적으로 지급하는 기업
  • 적정한 수준의 배당 성향을 유지하는 기업 (50% 미만)
  • 꾸준히 배당금이 성장하는 기업 (연 10%)

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글을 마치며

오늘 글에서는 경제적 자유가 주는 선물이라는 주제로 경제적 자유로 가는 방법에 대해 알아보았다.
이 길은 결코 쉽지 않다. 그럼에도 불구하고 포기하지 않았으면 좋겠다. 노력하더라도 경제적 자유라는 목적지에 갈 수 없을 수도 있다. 그렇다고 부정적인 태도로 세월을 보내기에는 우리의 인생이 너무나도 짧다. 긍정적인 사고방식과 미래지향적인 태도가 중요하다.
보다 나은 미래를 위해, 오늘 보다 성장할 나를 위해, 사랑하는 내 가족을 위해….이 글을 읽는 당신은 자산을 모으고 경제적으로부터 안정적인 삶을 살길 바란다.