SCHD ETF에 투자 실패, 2가지 이유 때문에…

많은 투자자들은 안정적인 배당과 장기 수익성을 안겨주는 SCHD ETF에 많은 관심을 가집니다. SCHD는 배당 성향이 높고 배당을 꾸준히 지급한 기업들로 구성된 ETF로, 매력적인 투자 상품입니다. 하지만 투자를 하다보면 생각보다 저조한 수익률 때문에 투자 실패로 이어지는 경우가 있습니다. 이 글에서는 SCHD 투자에 실패하는 결정적인 이유에 대해 알아보겠습니다.

SCHD ETF에 투자한 이유 (장점)

저를 포함해서 많은 투자자들이 SCHD ETF에 투자를 한 이유는 4가지 장점이 있기 때문입니다.

• 꽤나 안정적인 배당 지급.
• 상대적으로 높은 배당 성장률.
• 다양한 섹터에 분산 투자하는 효과.
• S&P 500 지수와 비슷한 수익률.

위 항목과 같은 장점들이 있기 때문에 투자를 시작합니다.
4가지 장점들을 활용해서 “안정적인 노후 생활, 윤택한 노후 생활”을 보내기 위함입니다.
즉, 은퇴 후에 안정적이고 윤택한 삶을 보내기 위해 투자를 시작합니다.
안정적인 노후를 보내기 위해서는 SCHD ETF에 투자하는 것은 굉장히 현명하고 올바른 투자가 될 수 있습니다.

SCHD 투자 실패 이유 (치명적인 단점)

우리는 이 상품의 장점들을 이용해서 성공적인 노후를 보내기 위해 투자를 시작하지만, 결국 실패하는 사람들을 볼 수 있습니다. 분명 좋은 투자 전략이고 안정적인 투자 전략임에도 불구하고 왜 투자에 실패를 할까요?
그 이유는 치명적인 단점 2가지 때문입니다.

긴 투자 기간

먼저, 목표를 달성하기 위해서는 20년 이상 오랜 기간 동안 일정한 금액과 꾸준한 투자를 해야 합니다.
투자한 원금과 배당금 재투자로 인한 투자 자금이 복리 효과를 일으킬 수 있는 시간까지 투자를 해야 한다는 의미입니다.
하지만 우리의 삶은 계획대로 흘러가지 않고 미래는 아무도 알 수 없습니다.
즉, 우리가 투자를 시작할 당시에 계획했던 모든 것들이 직장을 잃어버리거나, 질병에 걸린다거나, 결혼 및 육아, 자녀 교육 등 수많은 변수들로 인해 계획대로 투자를 할 수 없는 상황이 올 수 있다는 의미입니다.

저는 졸음운전으로 전복사고가 났었습니다.
그 결과 저는 거의 반 년 이상, 일을 하지 못하는 상황이었고, 계획했던 모든 것들이 무너지는 순간이었습니다.
사업을 시작한 지, 1년 정도 지났을 시기였기에 돈을 벌 수가 없는 상황에서 대출을 받으며 그 시기를 견뎠습니다. 일을 하지 못한 6개월, 예상치 못한 대출 상환에 대한 압박감 때문에 처음에 투자 계획을 했던 모든 것들이 무너지는 상황이 생겼던 기억이 있습니다.

이처럼 우리는 20년 이상 긴 기간을 투자를 해야 하기 때문에 이에 대한 대비가 되어 있지 않다면 투자 시작을 할 때 당시 계획했던 모든 것들이 무너지게 될 것입니다. 지속적으로 장기간 투자를 하고 싶다면 이런 부분에 대한 대비는 필수입니다.
밑에 있는 사진은 월 100만 원씩 20년 간 투자한 결과입니다. 인플레이션은 3%로 잡았고, 배당 수익률은 3.5%, 배당 성장률은 10%로 설정한 결과값입니다.

성장주와 비교되는 수익률

주식 투자를 하는 투자자라면 상승장에서 성장주의 수익률이 얼마나 대단한지 알고 계실 것이라고 생각합니다. 하지만 SCHD ETF는 성장주와 비교했을 때, 수익률이 낮습니다.
물론, 성장주와 배당성장주를 수익률로 비교하는 것은 타당하지 않습니다.
성장주는 배당을 주는 대신 기업의 성장에 초점을 맞추는 전략이고 배당성장주는 이미 성장해 있는 대형주가 성장하기 힘든 부분이 있어 주주환원정책인 배당을 지급하는 방식으로 기업을 운영하기 때문입니다.

그럼에도 불구하고 말씀드리는 이유는 성장주와 배당주의 차이점을 알고 있어도 상승장에 성장주의 수익률을 보게 되면 심리적으로 패배한 느낌을 받게 되기 때문에 말씀을 드리는 것입니다.
주식 시장에서는 “심리를 잘 통제하는 사람이 이긴다”라는 말이 있습니다.
그만큼 심리적인 부분과 많은 연관성이 있기 때문에 SCHD 투자를 접고 성장주에 투자하는 사람들이 있습니다. SCHD 투자에 성공하고 싶은 투자자들은 심리를 통제하고 원칙대로 투자할 수 있는 능력을 키워야 합니다.

나의 SCHD와 성장주 투자 전략

위 글은 SCHD ETF에 단점에 대해 말씀드렸는데 절대로 나쁜 상품이 아닙니다. 꾸준히 투자를 할 수 있다면 그 무엇보다 좋은 투자 상품이 될 수 있습니다. 투자에 성공한다면 매력적인 현금흐름을 만들 수 있고 안정적으로 은퇴를 할 수 있습니다. 그래서 저는 많은 고민을 했습니다. 성장주와 배당주를 같이 투자할 수 있는 방법에 대해 많은 시간을 투자했고 그 결과 지금은 제 맘에 드는 투자를 하고 있습니다.

저는 SCHD 상품에 50% 비중으로 투자를 하고 20%는 현금으로 가지고 있습니다.
그리고 레버지리 상품에 30%를 투자합니다. 레버리지 상품은 TQQQ와 SOXL에 투자를 하고 있습니다.
투자 비중이 낮기 때문에 성장주에 투자한 효과를 보기 위해 레버리지 상품에 투자를 하는 전략을 사용하고 있습니다.

배당 50%, 레버리지 상품 30%, 현금 20% 비중으로 투자를 하고 난 후에 느낀 점은 “생각보다 괜찮네”였습니다. 상승장에서 수익률을 높일 수 있고 하락장에는 현금으로 저렴해진 주식을 매수하고 정해진 금액을 월 적립식으로 배당주를 매수합니다. 물론, 리스크는 존재하지만 저는 공격적인 투자도 선호하기 때문에 이 전략으로 투자를 하고 있고 앞으로도 꾸준하게 이 방식으로 투자를 할 것 같습니다.

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결론

SCHD ETF 투자에 실패했다면, 우리는 생각해봐야 합니다. 수익률에 대한 심리적인 실패인지, 긴 투자 기간으로 인한 실패인지, 아니면 다른 이유때문에 실패했는지 생각해봐야 합니다. SCHD 투자에 성공하기 위해서는 실패 원인을 알아야 하며, 성장주와 배당주 투자 사이의 균형을 잘 잡고 투자를 하는 것이 장기적으로 투자에 성공할 수 있는 유일한 방법입니다. 긴 글 읽어주셔서 감사합니다.